Lexique du paiement

Une API de paiement (Application Programming Interface) est un ensemble de protocoles et d'outils permettant aux développeurs d'intégrer des solutions de paiement dans des applications ou des sites web. Elle facilite la communication entre une plateforme de commerce en ligne et les services financiers, permettant ainsi des transactions sécurisées, la gestion des paiements, des remboursements et des notifications en temps réel. Grâce à une API de paiement, les entreprises peuvent offrir une expérience utilisateur fluide tout en garantissant la sécurité des données sensibles.

L'Authorization Hold, ou "réserve d'autorisation", est un processus utilisé par les institutions financières pour sécuriser des fonds sur le compte d'un client lors d'une transaction. Lorsqu'une carte de crédit ou de débit est utilisée, le montant de l'achat est temporairement bloqué, empêchant le titulaire du compte d'accéder à cette somme jusqu'à ce que la transaction soit complétée ou annulée. Ce mécanisme assure que les fonds sont disponibles pour le commerçant, tout en protégeant à la fois le consommateur et le vendeur contre les frais non autorisés. La durée de l'Authorization Hold varie selon les banques et les types de transactions.

L'AVS, ou Assurance Vieillesse et Survivants, est un système de sécurité sociale en Suisse qui vise à garantir un revenu minimal aux personnes âgées ainsi qu'aux survivants en cas de décès du prénom assuré. Financé par des cotisations prélevées sur les salaires des travailleurs et les revenus des indépendants, l'AVS représente la première pilier du système de prévoyance vieillesse suisse. Son objectif est de lutter contre la pauvreté des personnes âgées et d'assurer un soutien financier aux familles endeuillées.

Un "chargeback" est un processus par lequel un client demande le remboursement d'une transaction effectuée par carte de crédit ou de débit. Ce mécanisme est souvent utilisé pour contester des paiements jugés frauduleux, non autorisés ou pour des biens/services non reçus. Lorsqu'un chargeback est initié, la banque du client prélève le montant contesté auprès de la banque du commerçant, ce qui peut entraîner des frais pour ce dernier et affecter sa réputation. Le chargeback est un aspect crucial du droit du consommateur, équilibrant la protection des clients et les intérêts des commerçants.

Un compte marchand est un type de compte bancaire conçu spécifiquement pour les entreprises, leur permettant d'accepter des paiements par carte de crédit et de débit. Ce compte facilite la gestion des transactions commerciales en offrant des outils pour traiter les paiements en ligne ou en magasin. Les fonds perçus sont généralement transférés vers le compte bancaire principal de l'entreprise, après déduction de frais de traitement. Les comptes marchands sont essentiels pour le commerce électronique et aident à améliorer la fluidité des opérations financières des commerçants.

Le CVV, ou Code de Vérification de Carte, est un code de sécurité à trois ou quatre chiffres, généralement situé au verso des cartes bancaires. Il est utilisé pour authentifier les transactions en ligne et par téléphone, contribuant ainsi à prévenir la fraude. Lorsqu’un utilisateur effectue un achat, le CVV est requis en complément du numéro de carte, de la date d'expiration et du nom du titulaire. La protection de ce code est essentielle pour garantir la sécurité des informations financières.

La domiciliation bancaire est un accord entre un client et une banque permettant de gérer automatiquement le prélèvement de paiements réguliers sur le compte du client. Ce processus est souvent utilisé pour le paiement de factures récurrentes, comme les loyers, les assurances ou les abonnements. En s'assurant que les fonds sont disponibles, la domiciliation facilite une gestion budgétaire simplifiée et évite les retards de paiement. Ce service peut également contribuer à un meilleur contrôle des dépenses, en centralisant les transactions récurrentes.

Le Dynamic Descriptor est un outil utilisé dans le secteur des paiements pour améliorer la transparence des transactions. Il permet aux commerçants de personnaliser les informations qui apparaissent sur les relevés bancaires de leurs clients, en adaptant le libellé à chaque transaction. Cela aide à réduire la confusion des consommateurs et à minimiser les demandes de rétrofacturation, en fournissant une identification claire du produit ou service acheté. Grâce au Dynamic Descriptor, les entreprises peuvent ainsi renforcer leur image de marque et offrir une meilleure expérience client.

La détection de fraude désigne l'ensemble des processus et des technologies mises en œuvre pour identifier et prévenir les transactions suspectes ou illégales au sein des systèmes bancaires et de paiement. Cela inclut l'analyse des comportements des utilisateurs, des transactions en temps réel et l'utilisation d'algorithmes d'apprentissage automatique pour repérer des schémas atypiques. L'objectif est de protéger les clients et les institutions financières contre les pertes financières, en alertant rapidement les parties concernées lorsqu'une activité frauduleuse est suspectée.

Un "Gateway Timeout" est une erreur réseau qui se produit lorsqu'un serveur, agissant en tant que passerelle ou proxy, ne reçoit pas une réponse dans un délai acceptable d'un serveur en amont. Cela peut se produire lors de la tentative d'accès à des services en ligne, notamment dans le cadre de transactions bancaires ou de paiements. Lorsque cette erreur se produit, les utilisateurs peuvent rencontrer des interruptions de service, ce qui peut impacter négativement leur expérience de paiement. La résolution généralement implique d'attendre que le serveur en amont réponde ou de contacter le service d'assistance du fournisseur.

L'abréviation 'IP' désigne "Internet Protocol", un ensemble de règles qui régissent la transmission de données sur les réseaux informatiques, y compris Internet. Ce protocole permet d'identifier et de localiser les appareils connectés à un réseau grâce à une adresse IP unique attribuée à chaque dispositif. En milieu bancaire, l'IP est crucial pour sécuriser les transactions en ligne et assurer la communication entre les systèmes informatiques, garantissant ainsi la protection des données sensibles des clients.

Le terme MCC, ou Merchant Category Code, désigne un code à quatre chiffres utilisé pour classer les activités commerciales des commerçants. Ce code permet aux institutions financières de catégoriser les transactions par type d'achat, facilitant ainsi le suivi des dépenses et l'application de règles spécifiques, comme les remises ou les récompenses. Les MCC jouent un rôle essentiel dans la gestion des programmes de fidélité et les analyses de tendance de consommation.

MOTO (Mail Order/Telephone Order) : Le terme MOTO fait référence à un type de transaction par carte de crédit où le paiement est effectué par le biais d'une commande passée par courrier ou par téléphone, plutôt qu'en personne. Dans ce mode de paiement, le commerçant saisit les informations de la carte du client manuellement, ce qui peut présenter des risques de fraude plus élevés. Le MOTO est souvent utilisé par les entreprises de vente par correspondance ou de services par téléphone. Les fournisseurs de services de paiement exigent des mesures supplémentaires de sécurité pour protéger les transactions MOTO.

Le "paiement à distance" désigne une transaction financière effectuée sans la présence physique de l'acheteur et du vendeur au même endroit. Ce type de paiement utilise des technologies numériques, telles que les cartes de crédit, les portefeuilles électroniques ou les plateformes de paiement en ligne, permettant aux consommateurs d'acheter des biens ou des services de manière pratique et sécurisée, peu importe leur localisation. Les paiements à distance sont devenus incontournables avec l'essor du commerce en ligne, offrant une flexibilité et un accès amélioré aux consommateurs.

Le paiement de particulier à particulier (ou P2P, pour "peer-to-peer") désigne un système de transfert d'argent directement entre deux individus, sans passer par une institution bancaire traditionnelle. Ces transactions se font généralement à l'aide d'applications mobiles ou de plateformes en ligne, permettant un processus rapide et simplifié pour régler des dettes, partager des frais ou effectuer des achats. Les paiements P2P sont souvent utilisés pour des montants modestes et offrent une alternative pratique aux moyens de paiement classiques, comme les chèques ou les virements bancaires.

Le "paiement en plusieurs fois" est une option de financement proposée par les commerçants et les institutions financières qui permet aux consommateurs de régler un achat en plusieurs échéances, plutôt qu'en un seul versement. Cette méthode facilite l'accès à des biens ou services souvent coûteux, en répartissant le coût total sur une période déterminée. Les modalités peuvent varier, incluant des paiements sans intérêts ou des frais additionnels, selon les accords entre l'acheteur et le vendeur. Cette solution est particulièrement courante dans le secteur de la vente au détail et des achats en ligne.

Le "paiement en un clic" est une solution de paiement en ligne qui permet aux consommateurs d'effectuer des transactions rapidement et facilement, sans avoir à saisir à nouveau leurs informations de paiement à chaque achat. Ce système repose sur le stockage sécurisé des données de carte bancaire ou d'autres méthodes de paiement, facilitant ainsi l'expérience utilisateur et minimisant les abandons de panier. Il est particulièrement prisé dans le commerce électronique, où la rapidité et la simplicité sont essentielles pour maximiser les ventes.

Le paiement récurrent désigne un système de transactions automatiques effectuées à intervalles réguliers, généralement pour des services ou abonnements. Ce type de paiement est souvent utilisé pour des services tels que les abonnements de streaming, les factures mensuelles ou les cotisations. Il permet aux consommateurs de simplifier leur gestion financière en évitant les oublis de paiement. Les entreprises apprécient également ce modèle pour garantir des revenus stables et prévisibles.

Le terme "paiement par transfert" désigne une méthode de transfert de fonds d'un compte bancaire à un autre, souvent utilisée pour des transactions de grande envergure ou entre différentes institutions financières. Ce type de paiement peut être effectué par divers moyens, tels que les virements bancaires, les services de paiement en ligne ou les applications mobiles. Les paiements par transfert peuvent être instantanés ou prendre plusieurs jours, selon les modalités choisies et les parties impliquées dans la transaction. Ils sont couramment utilisés pour le règlement de factures, l'envoi d'argent à des proches ou le paiement de biens et services.

La Payment Orchestration fait référence à la gestion et à la coordination de divers processus de paiement au sein d’une plateforme unique. Elle permet aux entreprises de simplifier et d'optimiser le traitement des paiements en intégrant plusieurs méthodes de paiement, fournisseurs et passerelles au sein d'une seule interface. Grâce à l'orchestration des paiements, les marchands peuvent améliorer l'expérience client, réduire les abandons de panier et bénéficier d'une analyse plus approfondie des performances de paiement. Ce système favorise également la résilience en offrant des solutions de secours et une flexibilité face aux différentes préférences des consommateurs.

Le terme 'PLBS' fait référence à "Payment Local Banking System", un système conçu pour faciliter les transactions financières au sein de réseaux bancaires locaux. Il permet aux banques de gérer efficacement les paiements entre elles tout en garantissant la conformité avec les régulations locales. Ce système améliore la rapidité et la sécurité des transactions tout en réduisant les coûts associés aux paiements interbancaires. En somme, le PLBS joue un rôle clé dans l'optimisation des flux financiers dans un contexte régional.

Le terme 'PNF' signifie "Plan de Normalisation Financier". Il désigne une méthode ou un cadre utilisé par les institutions financières pour standardiser et harmoniser les processus comptables et financiers. L'objectif du PNF est d'assurer la cohérence des pratiques financières au sein de l'organisation, facilitant ainsi l'analyse, la comparaison et le reporting des performances économiques. Une bonne application du PNF contribue à renforcer la transparence et la confiance des parties prenantes envers les informations financières divulguées.

Le prélèvement automatique est un mode de paiement qui permet à un créancier de retirer automatiquement des fonds sur le compte bancaire d'un débiteur, à une date convenue et pour un montant déterminé. Ce système est couramment utilisé pour le règlement de factures récurrentes, telles que les abonnements, les loyers ou les services publics. Le débiteur autorise le prélèvement en signant un mandat, ce qui garantit la sécurité et la régularité des transactions. Ce mécanisme facilite la gestion des paiements et évite les oublis.

Un "Sandbox Environment" désigne un environnement de test sécurisé utilisé par les développeurs pour essayer et valider des applications et des solutions de paiement sans risque d'impact sur les systèmes en production. Dans le domaine bancaire, il permet aux fintechs et aux institutions financières d'expérimenter de nouvelles technologies, d'interfaces ou de processus tout en respectant les réglementations en vigueur. Cela favorise l'innovation et l'amélioration des services financiers tout en garantissant la sécurité des données et des transactions.

La SCA, ou "Strong Customer Authentication" (authentification forte du client), est une exigence réglementaire dans le cadre de la directive européenne PSD2 (Payment Services Directive 2). Elle vise à renforcer la sécurité des paiements en ligne en imposant une authentification à deux facteurs pour valider les transactions. Cela signifie que, pour effectuer un paiement, les utilisateurs doivent fournir au moins deux éléments de vérification, tels que quelque chose qu'ils connaissent (mot de passe), quelque chose qu'ils possèdent (téléphone) ou quelque chose qui les caractérise (empreinte digitale). Cette mesure vise à réduire les fraudes et à protéger les informations sensibles des consommateurs.