Lexique du paiement

Protocole de sécurité renforcée pour les transactions en ligne, conçu pour authentifier le titulaire de la carte bancaire lors d'un achat sur Internet. Ce système ajoute une étape supplémentaire au processus de paiement, généralement sous la forme d'un code à usage unique envoyé par SMS, ou d'une validation via une application bancaire. 3D-Secure est commercialisé sous les noms "Verified by Visa" et "Mastercard SecureCode". En réduisant les risques de fraude, il protège à la fois le consommateur et le commerçant en garantissant que l'utilisateur de la carte est bien son propriétaire légitime.

Version améliorée du protocole de sécurité 3D-Secure et obligatoire depuis le 15 mai 2021, -conçu pour offrir une expérience de paiement en ligne plus fluide tout en renforçant la sécurité. Contrairement à la première version, 3DS v2 utilise une authentification basée sur des données contextuelles, telles que le comportement de l'utilisateur, l'appareil utilisé, et l'historique des transactions, pour évaluer le risque d'une transaction. Si le risque est jugé faible, l'authentification se fait de manière transparente pour l'utilisateur, sans interruption. En cas de doute, une authentification forte est requise, comme un code à usage unique ou une validation biométrique. 3DS v2 améliore ainsi la sécurité tout en réduisant les frictions lors des paiements en ligne.

Mode de paiement où les transactions sont réalisées de manière fluide et transparente, sans interruption ni obstacles pour l'utilisateur. Ce type de paiement minimise les étapes nécessaires, comme la saisie de données ou l'authentification manuelle, souvent grâce à des technologies comme le 3D-Secure v2, les paiements sans contact, ou les portefeuilles numériques. L'objectif est d'offrir une expérience utilisateur optimisée, où la transaction s'effectue presque instantanément, sans effort apparent. Les paiements sans friction sont particulièrement valorisés dans l'e-commerce et les applications mobiles, car ils augmentent la satisfaction du client et réduisent les abandons de panier.

Substitut numérique d'un numéro de carte bancaire réel, utilisé pour sécuriser les transactions en ligne ou mobiles. Le token est un identifiant unique généré pour remplacer les informations sensibles de la carte lors d'une transaction. Ce jeton est lié à la carte d'origine, mais ne peut être utilisé que dans un contexte spécifique (par exemple, un marchand ou un appareil particulier). En cas de vol ou de fuite du token, les informations réelles de la carte restent protégées. Le tokenisation réduit le risque de fraude et renforce la sécurité des paiements numériques en rendant inutilisable le numéro de carte en dehors du contexte autorisé.

Ensemble de normes de sécurité élaborées pour protéger les informations sensibles liées aux cartes de paiement. Ces normes s'appliquent à toutes les entreprises qui traitent, stockent ou transmettent des données de cartes bancaires, et visent à prévenir la fraude par carte en assurant la sécurité des transactions. Le PCI DSS couvre plusieurs aspects, tels que le cryptage des données, le contrôle d'accès, la surveillance des réseaux, et la gestion des vulnérabilités. Les entreprises conformes à PCI DSS doivent régulièrement vérifier et mettre à jour leurs pratiques de sécurité pour garantir la protection continue des informations de paiement.

Norme de sécurité définie par le Payment Card Industry (PCI) pour les dispositifs de saisie du code PIN, tels que les terminaux de paiement électroniques (TPE). Cette norme vise à garantir que les équipements utilisés pour saisir le code PIN des clients sont sécurisés contre les manipulations frauduleuses et les tentatives de vol de données. Les exigences PCI PED couvrent plusieurs aspects, y compris la protection physique des appareils, le cryptage des données PIN, et la résistance aux tentatives de falsification. La conformité à la norme PCI PED est essentielle pour assurer la sécurité des transactions par carte et pour protéger les consommateurs contre la fraude.

Solution de paiement qui transforme un smartphone ou une tablette en terminal de paiement sans contact, sans avoir besoin de matériel supplémentaire. Conformément aux normes PCI (Payment Card Industry), cette technologie permet aux commerçants d'accepter des paiements par carte directement via une application sécurisée sur leur appareil mobile. Le softPOS utilise la technologie NFC pour traiter les paiements en toute sécurité, tout en respectant les exigences strictes de la certification PCI. Cette solution est particulièrement avantageuse pour les petits commerçants et les professionnels en déplacement, car elle élimine la nécessité d'un terminal de paiement physique traditionnel.

Procédure obligatoire pour les institutions financières et les entreprises, visant à vérifier l'identité de leurs clients avant de leur fournir des services. Le processus KYC implique la collecte et la vérification de documents tels que des pièces d'identité, des justificatifs de domicile, et parfois des informations sur la situation financière ou professionnelle du client. L'objectif principal du KYC est de prévenir le blanchiment d'argent, la fraude, et d'autres activités illégales en s'assurant que les clients sont bien ceux qu'ils prétendent être. Cette procédure renforce la sécurité des transactions et la conformité réglementaire des entreprises.

Procédure similaire au KYC, mais appliquée aux entreprises plutôt qu'aux particuliers. Le processus KYB vise à vérifier l'identité et la légitimité d'une entreprise avant d'établir une relation commerciale ou de lui fournir des services financiers. Cela inclut la vérification des informations sur l'enregistrement de l'entreprise, des propriétaires et des bénéficiaires effectifs, ainsi que des documents financiers et légaux. Le KYB est essentiel pour prévenir la fraude, le blanchiment d'argent et les transactions illégales en s'assurant que l'entreprise est légitime et conforme aux réglementations en vigueur. Cette procédure est particulièrement importante pour les banques, les fournisseurs de services de paiement et d'autres institutions financières.

Processus de surveillance et d'analyse des transactions financières en temps réel pour détecter des comportements suspects ou des activités inhabituelles. Contrairement aux procédures KYC et KYB, qui se concentrent sur l'identité des clients ou des entreprises, le KYT se concentre sur la nature des transactions elles-mêmes. En analysant des données telles que le montant, la fréquence, la localisation géographique, et le type de transaction, le KYT aide à identifier des transactions potentiellement frauduleuses ou liées à des activités illégales, comme le blanchiment d'argent. Ce processus est crucial pour les institutions financières, car il permet de se conformer aux réglementations anti-blanchiment et de prévenir les fraudes.

Initiative européenne visant à harmoniser les paiements en euros au sein de 36 pays membres, incluant les États de l'Union européenne ainsi que plusieurs autres pays associés. Le SEPA permet aux particuliers, entreprises, et institutions de réaliser des virements, des prélèvements automatiques, et des paiements par carte dans ces pays, avec la même simplicité et les mêmes conditions qu'au niveau national. L'objectif principal du SEPA est de faciliter les transactions transfrontalières en euros, en les rendant aussi faciles, rapides, et sûres que les paiements domestiques, tout en réduisant les coûts et les délais de traitement.

Montant versé sur une plateforme ou un compte, utilisé dans le contexte des services financiers en ligne, des portefeuilles numériques ou des places de marché. Le "Pay In" désigne l'acte de dépôt d'argent par un utilisateur, que ce soit par carte bancaire, virement bancaire, ou autre méthode de paiement, pour alimenter un compte ou un solde numérique. Ces fonds peuvent ensuite être utilisés pour effectuer des achats, des paiements ou des transferts à d'autres utilisateurs. Le "Pay In" est une étape clé dans les écosystèmes de paiement, facilitant l'accès aux services financiers numériques.

Opération consistant à transférer des fonds depuis un compte ou une plateforme numérique vers un compte bancaire externe ou un autre moyen de retrait. Utilisé dans le cadre des services en ligne, des portefeuilles numériques ou des plateformes de commerce électronique, pour permettre aux utilisateurs de retirer leurs gains, soldes ou revenus. Ce processus peut inclure des virements bancaires, des transferts vers des cartes bancaires, ou d'autres méthodes de paiement. Le "Pay-Out" est l'étape finale où l'utilisateur reçoit l'argent accumulé ou dû, transféré de manière sécurisée et fiable vers le compte de son choix.

Entité qui permet à des sous-marchands d'accepter des paiements par carte sans avoir besoin de créer un compte marchand distinct auprès d'une banque acquéreuse. Le PayFAC s'occupe de l'ensemble des relations avec l'acquéreur et gère les aspects réglementaires et contractuels pour ses sous-marchands, simplifiant ainsi le processus d'intégration des paiements. Cette solution est particulièrement utile pour les plateformes en ligne, les places de marché, et les services qui permettent à plusieurs vendeurs de traiter des paiements sous une seule ombrelle. Le PayFAC permet une mise en place rapide des paiements, tout en assurant la conformité aux exigences de sécurité et de réglementation.

Technologie utilisée pour diriger chaque transaction vers l'acquéreur ou le processeur de paiement le plus approprié en fonction de critères prédéfinis. Ces critères peuvent inclure des facteurs comme le coût des transactions, la localisation géographique, les taux de conversion, ou la fiabilité du réseau. Le Smart Routing permet d'optimiser les transactions en réduisant les coûts pour le marchand, en améliorant les taux d'acceptation des paiements, et en augmentant la vitesse de traitement. Cette technologie est particulièrement utile pour les entreprises opérant à l'international ou avec plusieurs acquéreurs, car elle assure une efficacité maximale des paiements tout en maintenant une haute qualité de service pour les clients.

Mécanisme utilisé pour retenter automatiquement une transaction échouée en optimisant les chances de réussite. Lorsqu'un paiement est refusé, le Smart Retry ajuste des paramètres tels que l'heure de la tentative, le montant à débiter, ou l'acquéreur utilisé, afin de surmonter les raisons potentielles de l'échec (par exemple, des limites de carte, des problèmes de connectivité, ou des restrictions géographiques). Ce système augmente les taux de réussite des paiements en ligne, réduit le risque d'abandon de panier et améliore l'expérience client en minimisant les interruptions dues à des refus temporaires ou à des erreurs techniques.

Stratégie de paiement permettant aux consommateurs d'effectuer des transactions de manière fluide et cohérente sur plusieurs canaux de vente, tels que les magasins physiques, les sites web, les applications mobiles, et même par téléphone. L'objectif du paiement omnicanal est de créer une expérience utilisateur unifiée, où les informations de paiement et les préférences du client sont synchronisées à travers tous les points de contact. Par exemple, un client peut commencer un achat en ligne et le finaliser en magasin, ou inversement, tout en utilisant les mêmes méthodes de paiement sans interruption. Cette approche améliore la satisfaction client, facilite la gestion des paiements pour les commerçants, et optimise l'efficacité des transactions à travers divers canaux.

Terme générique désignant un fournisseur de services ou de solutions, souvent utilisé dans le contexte des technologies et des services financiers. Dans le domaine des paiements, un provider est une entreprise qui fournit des solutions de traitement des paiements, des passerelles de paiement, des services d'acquisition, ou des solutions de sécurité. Ces providers jouent un rôle crucial en facilitant les transactions entre les commerçants et les consommateurs, en offrant une infrastructure technologique et en garantissant que les paiements sont traités de manière sécurisée et efficace. Ils peuvent également offrir des services complémentaires, tels que la gestion des risques, la conformité réglementaire, ou l'intégration de diverses méthodes de paiement.

Service en ligne qui facilite le traitement des paiements électroniques pour les commerçants, en connectant leur site e-commerce aux réseaux de cartes bancaires et aux institutions financières. La payment gateway agit comme un intermédiaire sécurisé qui autorise et transfère les informations de transaction entre le commerçant, le client, et les acquéreurs. Elle prend en charge des tâches essentielles telles que la validation des informations de carte, l'authentification de l'utilisateur, le cryptage des données sensibles, et l'approbation ou le refus des paiements. Essentielle pour les transactions en ligne, la payment gateway assure une expérience de paiement fluide et sécurisée, tout en protégeant les données financières des utilisateurs.

Terme généralement utilisé pour désigner un service ou une fonctionnalité permettant de passer rapidement une étape ou de bénéficier d'un traitement prioritaire dans un processus, notamment dans le contexte des paiements ou de l'accès à des services en ligne. Dans le domaine des paiements, Fastpass peut se référer à une option permettant de réduire les délais de validation ou de traitement des transactions, souvent en utilisant des méthodes de paiement enregistrées ou pré-autorisées pour accélérer l'expérience utilisateur. Ce type de service est conçu pour offrir une expérience fluide et rapide, en minimisant le temps d'attente et en optimisant la commodité pour l'utilisateur.

Liste de contacts, adresses IP, sites web, ou entités spécifiquement autorisées à accéder à un système, un réseau, ou à réaliser certaines actions. Dans le domaine des paiements, la liste blanche peut se référer à une sélection de bénéficiaires ou de comptes approuvés pour lesquels les transactions sont considérées comme sûres, réduisant ainsi le besoin d'authentifications répétées ou de vérifications supplémentaires. Cette pratique vise à simplifier et sécuriser les processus en limitant les risques de fraude, car seules les entités approuvées peuvent interagir avec le système ou le compte en question. La liste blanche est couramment utilisée pour renforcer la sécurité tout en améliorant l'efficacité des transactions ou des accès.

Ensemble de contacts, adresses IP, sites web, ou entités spécifiquement bloqués ou interdits d'accéder à un système, un réseau, ou de réaliser certaines actions. Dans le contexte des paiements, une liste noire peut inclure des comptes, cartes bancaires, ou bénéficiaires associés à des activités frauduleuses ou suspectes, empêchant ainsi toute transaction ou interaction avec ces entités. L'objectif de la liste noire est de renforcer la sécurité en bloquant automatiquement les tentatives d'accès ou de paiement jugées dangereuses ou non conformes. Cette pratique est couramment utilisée pour prévenir la fraude, protéger les utilisateurs et maintenir l'intégrité des systèmes financiers.

Service permettant de choisir de payer dans leur propre devise plutôt que dans la devise locale lors d'une transaction par carte de paiement à l'étranger. Lorsque DCC est proposé, le montant de l'achat est converti immédiatement au taux de change en vigueur, et le client voit le montant final dans sa propre devise avant de finaliser la transaction. Ce service peut être pratique pour les voyageurs souhaitant savoir exactement combien ils paient dans leur monnaie d'origine, mais il est important de noter que les taux de change appliqués peuvent inclure des frais supplémentaires par rapport au taux de change interbancaire standard.

Procédure permettant aux visiteurs étrangers d'obtenir un remboursement partiel ou total de la TVA (Taxe sur la Valeur Ajoutée) sur les achats effectués dans un pays étranger, à condition que ces biens soient exportés hors de l'Union européenne. Pour bénéficier de la détaxe, le voyageur doit demander un formulaire de détaxe au moment de l'achat, puis faire valider ce document par les douanes lors de son départ du pays. Une fois validée, la détaxe peut être remboursée en espèces, par virement bancaire, ou créditée sur la carte de paiement. Ce système vise à encourager le shopping international en allégeant le coût des achats pour les visiteurs non-résidents.

Solution de messagerie sécurisée utilisée dans l'espace SEPA (Single Euro Payments Area) pour échanger des informations entre les institutions financières. Elle permet d'envoyer et de recevoir des messages liés aux paiements, aux demandes de remboursement, et aux autres transactions financières en respectant des normes de sécurité élevées. SEPA Mail est conçu pour faciliter la communication entre les banques et autres acteurs du système de paiement, tout en garantissant l'intégrité et la confidentialité des données échangées. Il joue un rôle clé dans la gestion des transactions transfrontalières en euros, en assurant un traitement efficace et sécurisé des informations sensibles.