Lexique du paiement

Institution financière ou banque qui traite les transactions par carte bancaire au nom d'un commerçant. Lorsqu'un client effectue un paiement par carte, l'acquéreur reçoit la demande de transaction, vérifie sa validité en se connectant à l'émetteur de la carte (la banque du client), et s'assure que les fonds sont transférés au compte du commerçant. En échange de ce service, l'acquéreur prélève des frais sur chaque transaction. Le rôle de l'acquéreur est crucial dans le réseau de paiement, car il garantit le traitement sécurisé et efficace des transactions pour les commerçants.

Institution financière, généralement une banque, qui délivre des cartes de paiement, comme des cartes de crédit ou de débit, à ses clients. L'émetteur est responsable de la gestion du compte associé à la carte, de l'autorisation des transactions effectuées avec celle-ci, et de la facturation des montants dépensés. Lorsque vous effectuez un achat, l'émetteur vérifie que les fonds ou la ligne de crédit sont disponibles, puis approuve ou refuse la transaction. L'émetteur joue un rôle central dans la sécurité et le bon déroulement des transactions, tout en offrant divers services liés à l'utilisation de la carte, comme la gestion des litiges ou des programmes de récompenses

Organisations ou systèmes qui établissent les règles, standards, et infrastructures permettant le fonctionnement des paiements par carte à travers le monde. Les réseaux carte, tels que Visa, Mastercard, ou American Express, connectent les émetteurs de cartes (banques) et les acquéreurs (banques des commerçants) pour faciliter les transactions entre les détenteurs de cartes et les commerçants. Ils définissent les protocoles de sécurité, les frais de transaction, et les conditions d'utilisation des cartes. Les réseaux carte assurent également l'interopérabilité internationale, permettant aux cartes émises dans un pays d'être utilisées dans des millions de points de vente à travers le monde.

Standard international pour le traitement des transactions de paiement, visant à harmoniser et à simplifier l'interopérabilité entre les différents systèmes de paiement, terminaux de paiement (TPE), et acquéreurs. NEXO est conçu pour remplacer les protocoles propriétaires par des normes ouvertes et universelles, permettant ainsi aux commerçants, banques et processeurs de paiement d'intégrer plus facilement des solutions de paiement à l'échelle mondiale. En utilisant NEXO, les acteurs du secteur peuvent bénéficier d'une communication fluide entre les différents systèmes et d'une réduction des coûts liés à l'intégration et à la maintenance des solutions de paiement. Le standard NEXO favorise ainsi une plus grande efficacité et une meilleure compatibilité des services de paiement à travers différents marchés et régions.

Initiative européenne visant à créer un système de paiement paneuropéen unifié, qui pourrait rivaliser avec les géants mondiaux tels que Visa et Mastercard. L'objectif de l'EPI est de développer une solution de paiement unique qui soit acceptée dans toute l'Europe, englobant à la fois les paiements par carte, les paiements mobiles, et les transactions en ligne. Ce projet, soutenu par des banques et des institutions financières européennes, vise à renforcer l'autonomie de l'Europe en matière de paiement, à réduire les dépendances vis-à-vis des systèmes non européens, et à offrir une alternative compétitive, sécurisée, et transparente pour les consommateurs et les commerçants européens.

Frais interbancaire payé par la banque acquéreuse (acquéreur) à la banque émettrice (émetteur) lors de chaque transaction par carte bancaire. Ces frais sont destinés à couvrir les coûts associés à l'émission et à la gestion des cartes, ainsi qu'à la gestion des risques et des fraudes. Le montant de l'interchange est fixé par les réseaux de cartes (Visa, Mastercard, etc.) et varie selon le type de transaction (en ligne, en magasin, international) et le type de carte (débit, crédit, entreprise). L'interchange joue un rôle clé dans le modèle économique des paiements par carte, influençant les frais que les commerçants paient pour accepter les cartes.

Désigne le montant total des commissions prélevées lors de chaque opération de paiement par carte du marchand. L’Interchange ++ se compose de : 1. Les frais d’Interchange + 2. Les frais des services facturés par le prestataire de services de paiement ; variables selon les volumes d’encaissement et les services du contrat souscrit.

Terme utilisé pour décrire une tarification unifiée où différents types de transactions (comme les paiements par cartes de crédit, cartes de débit, domestiques, ou internationales) sont regroupés sous un seul taux de commission. Plutôt que d'appliquer des frais distincts pour chaque type de transaction, le commerçant se voit facturer un taux "moyen" ou "mixte" qui simplifie la gestion des coûts de paiement. Ce modèle de tarification est apprécié pour sa simplicité et sa prévisibilité, mais il peut parfois masquer les différences de coût entre les transactions, potentiellement désavantageux pour les commerçants traitant un volume élevé de transactions à faible coût.

Terme général désignant les frais ou commissions appliqués pour l'utilisation de services financiers, en particulier dans le domaine des paiements. Ces frais peuvent être associés à diverses transactions, telles que les paiements par carte, les virements bancaires, ou l'utilisation de services spécifiques comme les retraits d'argent à un distributeur automatique hors réseau. Les fees peuvent inclure des commissions pour les commerçants, des frais d'interchange, des frais de conversion de devises, ou des frais pour services supplémentaires comme la gestion de compte ou la fourniture de relevés. Comprendre et gérer ces fees est crucial pour les entreprises et les consommateurs afin de minimiser les coûts associés aux transactions financières.

Appareil utilisé par les commerçants pour accepter et traiter les paiements par carte bancaire. Le TPE permet de lire les cartes via la bande magnétique, la puce, ou la technologie sans contact (NFC), et de transmettre les informations de la transaction à la banque acquéreuse pour autorisation. Le terminal vérifie la validité de la carte, demande l'autorisation de débit, et imprime un reçu pour le client. Les TPE peuvent être fixes, reliés à une caisse, ou mobiles, permettant aux commerçants de traiter les paiements où qu'ils se trouvent. Ils sont essentiels pour les transactions en point de vente, garantissant une expérience d'achat rapide et sécurisée.

Instrument de paiement délivré par une banque ou une institution financière permettant à son titulaire de réaliser des achats en ligne ou en magasin, ainsi que des retraits d'argent aux distributeurs automatiques. Elle fonctionne en débitant directement le compte bancaire associé ou en différant le paiement, selon qu'il s'agisse d'une carte de débit ou de crédit. La carte bancaire facilite les transactions quotidiennes, offrant rapidité et sécurité, notamment grâce à la technologie sans contact. C'est un moyen de paiement universel, largement accepté dans le monde entier pour des opérations courantes ou en ligne.

Document délivré par une banque ou un établissement financier, suite à la souscription d’un contrat monétique avec une banque. Elle est utilisée pour désigner le compte principal où seront domiciliés les paiements. Composée de 7 chiffres, elle permet le paramétrage du TPE physique. La carte de domiciliation peut être utilisé en cas d’annulation de paiement ou de procédure de remboursement client.

Méthode de paiement permettant d'effectuer des transactions en approchant simplement une carte bancaire, un smartphone ou un autre dispositif compatible d'un terminal de paiement. Ce type de paiement utilise la technologie NFC (Near Field Communication) pour échanger les informations de manière sécurisée sans nécessiter de contact physique avec le terminal. Le paiement sans contact est rapide, souvent utilisé pour des achats de faible montant, et ne nécessite généralement pas de saisie de code PIN. Il offre une commodité accrue tout en maintenant un haut niveau de sécurité pour l'utilisateur.

NFC (Near Field Communication) : technologie de communication sans fil à courte portée permettant l'échange de données entre deux dispositifs compatibles lorsqu'ils sont placés à proximité l'un de l'autre, généralement à quelques centimètres. Utilisée principalement pour les paiements sans contact, la NFC est intégrée dans les cartes bancaires, smartphones et autres appareils, permettant des transactions rapides et sécurisées. En plus des paiements, la NFC peut servir pour le transfert de fichiers, l'accès à des services ou le jumelage d'appareils. Sa simplicité d'utilisation et sa sécurité en font une technologie essentielle dans le domaine des transactions électroniques.

Procédure par laquelle un montant est temporairement bloqué sur la carte bancaire d'un client avant qu'une transaction ne soit finalisée. Cette somme, appelée "empreinte de carte", n'est pas immédiatement débitée mais réservée pour garantir qu'il y a suffisamment de fonds disponibles. La pré-autorisation est couramment utilisée dans des situations comme la réservation d'hôtel, la location de voiture, ou les paiements à venir. Une fois le montant final déterminé, la transaction est soit confirmée et le montant est débité, soit annulée et les fonds sont libérés. Ce processus offre une sécurité supplémentaire pour le marchand et une assurance de paiement.

Option de paiement permettant aux consommateurs d'acheter un produit ou un service immédiatement et de le payer ultérieurement, souvent en plusieurs fois sans frais ou avec un taux d'intérêt réduit. Ce modèle de financement est particulièrement populaire dans le commerce en ligne, offrant aux clients une flexibilité financière tout en stimulant les ventes pour les commerçants. Le BNPL est généralement proposé par des prestataires tiers qui assument le risque de crédit, tandis que le commerçant est payé immédiatement. Bien que pratique pour les consommateurs, le BNPL nécessite une gestion attentive pour éviter les dettes excessives.

Titre-restaurant dématérialisé (TRD) : version numérique du titre-restaurant traditionnel, utilisé sous forme de carte à puce ou d'application mobile. Ce moyen de paiement est destiné à régler les repas ou achats alimentaires dans les restaurants, supermarchés et autres points de vente agréés. Le TRD fonctionne comme une carte bancaire prépayée, avec un montant quotidien fixé par l'employeur, et est accepté partout où les titres-restaurants papier le sont. Il offre une gestion simplifiée pour l'utilisateur, permettant de suivre facilement le solde restant et d'effectuer des transactions sans manipulation de papier, tout en conservant les avantages fiscaux du titre-restaurant.

PAN (Primary Account Number) : numéro d'identification unique composé généralement de 16 à 19 chiffres, attribué à chaque carte bancaire ou carte de crédit. Le PAN est utilisé pour identifier le compte associé à la carte lors des transactions financières. Ce numéro est imprimé en relief sur la carte et peut être requis pour les paiements en ligne ou par téléphone. Il est essentiel à la sécurisation des transactions, souvent complété par d'autres éléments de sécurité comme la date d'expiration et le code CVV. Le PAN joue un rôle central dans le traitement des paiements, garantissant l'identification correcte du compte bancaire lié.

Série de 6 à 8 premiers chiffres d'un numéro de carte bancaire, servant à identifier l'institution financière qui a émis la carte. Le BIN permet de déterminer rapidement la banque, le type de carte (crédit, débit, prépayée), et parfois même la région géographique d'émission. Ce numéro est crucial pour le traitement des transactions, car il aide à diriger les demandes d'autorisation vers la bonne institution et à prévenir les fraudes en identifiant les anomalies dans les transactions. Le BIN est une composante essentielle du système de paiement, facilitant l'acheminement correct des informations financières.

Code de sécurité composé de trois ou quatre chiffres, généralement situé au dos d'une carte bancaire. Le CVV est utilisé pour vérifier que le détenteur de la carte est bien en possession de celle-ci lors des transactions en ligne ou par téléphone. Ce code ne fait pas partie du numéro de la carte (PAN) et n'est pas stocké sur la bande magnétique, ce qui en fait une mesure de sécurité supplémentaire pour lutter contre la fraude. Le CVV aide à confirmer l'authenticité de la carte et à sécuriser les paiements à distance en assurant une couche de protection additionnelle.

Fonctionnalité d'un terminal de paiement électronique (TPE) permettant aux clients de faire un don à une organisation caritative lors d'une transaction, généralement après avoir réglé leur achat. Ce type de don est souvent proposé dans les commerces ou points de vente, où le client peut ajouter un montant de son choix à la transaction initiale ou arrondir le montant totale pour soutenir une cause spécifique. Le don est traité comme une opération distincte mais simultanée, et les fonds sont directement transférés à l'organisme bénéficiaire. Cette méthode simplifie le processus de don, en rendant la générosité accessible et instantanée pour les consommateurs.

Séquence de quatre à six chiffres, choisie par le titulaire de la carte bancaire, utilisée pour authentifier l'utilisateur lors de transactions, comme les retraits d'argent aux distributeurs automatiques ou les paiements en magasin. Le PIN est une mesure de sécurité essentielle qui permet de vérifier que la personne effectuant la transaction est bien le détenteur légitime de la carte. Ce code doit rester strictement confidentiel pour prévenir tout usage frauduleux. Le PIN est indispensable pour les opérations qui requièrent une validation physique, renforçant ainsi la sécurité des paiements.

Service numérique proposé par l'Agence Nationale pour les Chèques-Vacances (ANCV) permettant d'utiliser les Chèques-Vacances de manière dématérialisée pour régler des prestations de loisirs, de vacances ou de transport. Via l'application mobile ou le site web dédié, les bénéficiaires peuvent gérer leurs Chèques-Vacances sous forme électronique, les utiliser directement auprès des commerçants partenaires, ou les transférer partiellement. ANCV Connect facilite l'utilisation des Chèques-Vacances en simplifiant les transactions, en offrant une gestion sécurisée et en supprimant la contrainte liée à la manipulation de chèques papier. De nombreux terminaux de paiements sont désormais capable d’accepeter la méthode ANCV Connect.

Type de virement bancaire permettant le transfert de fonds d'un compte à un autre en temps réel, généralement en moins de dix secondes, et ce, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Ce service est disponible aussi bien pour les transactions entre particuliers que pour les paiements à des entreprises. Le virement instantané offre une rapidité et une disponibilité immédiate des fonds pour le bénéficiaire, rendant les transactions financières plus fluides et réactives. Il est particulièrement utile pour les situations nécessitant une rapidité d'exécution, comme les paiements urgents ou les achats en ligne.

L'ACH, ou Automated Clearing House, est un réseau électronique utilisé pour le traitement des paiements en lot aux États-Unis. Il permet d'effectuer des transactions financières, telles que les dépôts directs, les paiements de factures et les transferts de fonds, de manière rapide et sécurisée. L'ACH est apprécié pour sa capacité à automatiser les paiements récurrents et à réduire les frais associés aux chèques papier. Ce système contribue ainsi à la fluidité des opérations bancaires et commerciales.