Paiement en magasin : TPE, softPOS et Solutions de paiement en plusieurs fois - Le guide complet 2025 - Komission

Quoi : Le paiement en magasin est un point stratégique de l’expérience client. Il ne s’agit plus simplement d’encaisser : il s’agit d’optimiser, de sécuriser, et surtout de s’adapter aux nouveaux usages des consommateurs. Cartes, smartphones, wallets, QR codes, paiements fractionnés… les habitudes évoluent. Et avec elles, les technologies de paiement.

Qui : Ce sujet s’adresse directement aux entreprises, enseignes, commerces de proximité, franchises, ou encore groupes multisites qui traitent un volume significatif de paiements physiques. Le profil idéal ? Un décideur (DSI, directeur financier, responsable retail ou fondateur) qui veut améliorer l'efficacité de ses paiements, réduire ses coûts et booster la satisfaction client.

Où : Partout en France, le commerce physique reste un canal fort : selon une étude Kantar (2024), plus de 80 % des achats se finalisent encore en point de vente. L’enjeu est donc national, avec des solutions adaptées aux zones urbaines, zones touristiques, ou régions moins connectées.

Quand : Maintenant. Car les innovations en matière de paiement avancent vite : softPOS sur smartphone, terminaux connectés, abonnements mensuels au lieu d’achats directs… Chaque mois de retard peut vous coûter en perte d'efficacité, coût excessif ou mauvaise expérience client.

Comment : En prenant le temps de comparer les solutions, d’évaluer vos besoins métiers spécifiques, de regarder au-delà du prix (interface, SAV, connectivité, intégration avec vos outils métier). Et surtout, en vous appuyant sur un expert indépendant pour faire les bons choix, comme Komission.fr, le 1er courtier digital en solutions de paiement.

Combien : Le coût peut aller de 0 € à plusieurs centaines d’euros par mois selon la solution choisie (achat d’un TPE, location, ou softPOS sans matériel). Mais au-delà du tarif, le vrai sujet est le rapport qualité/prix, et surtout l'adaptation à vos usages.

Pourquoi : Parce que le paiement est le dernier maillon de l’expérience client en magasin. C’est souvent ce que vos clients retiennent. Un système fluide, rapide, moderne peut transformer un simple passage en caisse en levier de fidélisation. À l’inverse, un terminal obsolète ou un bug de réseau peut faire fuir un client à jamais.

Dans ce guide ultra complet, vous allez découvrir :

• Les types de terminaux de paiement les plus utilisés en 2025 (TPE fixes, portables, connectés Android, softPOS…)
• Les critères clés pour choisir un terminal bancaire selon votre activité
• Le fonctionnement du paiement en plusieurs fois (avec ou sans frais pour le client, scoring, garantie de paiement)
• Les meilleurs prestataires actuels pour le TPE et le fractionné
• Des comparatifs clairs (coûts, taux, fonctionnalités, conditions)
• Les pièges à éviter et les erreurs fréquentes
• Et bien sûr, les conseils de Komission, le comparateur indépendant qui vous fait gagner du temps et de l’argent

1. Pourquoi le paiement en magasin est un enjeu stratégique en 2025

• Un canal toujours dominant dans le retail
• Des consommateurs de plus en plus exigeants
• Le paiement comme prolongement de l’expérience client

Un canal toujours dominant dans le retail

En 2025, malgré la montée fulgurante du e-commerce et des ventes omnicanales, le magasin physique reste le point de contact privilégié pour finaliser un achat. Selon une étude menée par Kantar en 2024, plus de 80 % des achats sont encore conclus en point de vente, tous secteurs confondus.

Le magasin joue un rôle essentiel :

• Il rassure le consommateur par la proximité, le conseil humain et l’essai produit.
• Il permet une expérience d’achat sensorielle et immersive.
• Il constitue un levier de vente additionnelle bien plus fort que les canaux numériques.

Dans ce contexte, le paiement en magasin devient un moment clé de l’expérience client. Et pourtant, il est encore trop souvent négligé : terminaux obsolètes, lenteurs, manque de moyens modernes… autant de petits irritants qui pèsent lourd sur la perception globale.

Le constat est simple : si le magasin reste roi, le paiement est sa dernière impression. Et elle doit être irréprochable.

Des consommateurs de plus en plus exigeants

Les clients d’aujourd’hui ne se contentent plus d’une caisse classique et d’un terminal à bande magnétique. Ils veulent pouvoir :

• Payer avec leur carte sans contact, smartphone, montre connectée ou wallet digital
• Utiliser des solutions de paiement en plusieurs fois, BNPL ou financement instantané
• Recevoir un ticket dématérialisé ou un reçu directement par e-mail

Cette exigence est renforcée par les habitudes prises en ligne : rapidité, fluidité, personnalisation.

Les clients comparent : si une enseigne concurrente propose un paiement fluide et innovant, l’écart se ressent immédiatement. Un parcours d’achat parfait peut être ruiné par un paiement trop lent ou une mauvaise compatibilité.

Le paiement comme prolongement de l’expérience client

Il ne s’agit plus uniquement d’encaisser une vente. Le paiement est devenu :

• Un outil de fidélisation
• Un moyen de réassurance
• Un moment de valeur ajoutée, à condition qu’il soit bien pensé

Exemples :

• Dans une enseigne de sport, proposer le paiement en 4 fois pour un vélo à 1 000 € peut déclencher la vente
• Dans un salon de coiffure, encaisser en mobilité sur une tablette permet de fluidifier l’accueil
• Dans un concept store haut de gamme, avoir un terminal Android design améliore la perception de la marque

Le terminal devient alors un point de contact marketing, et non plus un simple outil bancaire. Il fait partie intégrante du parcours client.

2. Choisir son terminal de paiement : critères, types et prestataires

Les différents types de TPE en 2025

Les terminaux de paiement électroniques (TPE) restent au cœur du paiement en magasin. Mais en 2025, leur diversité et leur niveau de sophistication ont radicalement évolué. Voici les principales options disponibles sur le marché.

TPE fixes : la solution classique pour les comptoirsCe sont les terminaux que l’on retrouve le plus souvent dans les commerces alimentaires, les restaurants traditionnels ou les boutiques mono-position. Reliés à une base ou à la caisse, ils offrent :

TPE portables : flexibilité et mobilitéCes terminaux communiquent via Wi-Fi ou 4G, ce qui permet à vos équipes de :

• Se déplacer librement dans le magasin
• Encaisser en terrasse, en cabine d’essayage ou dans une file mobile

Ils sont idéals pour les restaurants, salons de coiffure, pop-up stores, ou les commerces avec une forte affluence.

TPE Android : interface intuitive et apps intégréesNouvelle génération de terminaux, ces TPE connectés fonctionnent comme un smartphone Android, avec :

• Une interface tactile moderne
• La possibilité d’installer des applications métier (CRM, encaissement, click & collect)
• Un design soigné apprécié par les enseignes premium

Exemples : Yavin, Sunmi, Pax A920 Avantage : centralisation de vos outils. Inconvénient : nécessite souvent un abonnement plus complet.

SoftPOS : Le terminal dématérialisé sur smartphone

C’est la grande révolution : transformer votre smartphone Android en terminal de paiement. Avec cette technologie (autorisée par la certification PCI CPoC), vous pouvez :

• Accepter des paiements sans contact sans matériel physique
• Supprimer les frais d’achat/location d’un terminal
• Réduire l’empreinte logistique

Des solutions comme Viva.com, PayPlug softPOS, Stancer Tap-to-Pay ou encore Smile&Pay App commencent à séduire les professionnels mobiles (techniciens, livreurs, micro-commerçants).

Les critères pour bien choisir son terminal :

Avant de vous lancer, posez-vous les bonnes questions :

• Quelle mobilité souhaitez-vous ?
• Votre terminal doit-il être intégré à votre logiciel de caisse ?
• Avez-vous besoin d’un terminal multi-sites ?
• Quels sont vos volumes de transaction moyens et vos pics d’activité ?
• Votre environnement est-il bien connecté (4G, Wi-Fi, Ethernet) ?

Achat, location ou abonnement : quel modèle économique privilégier ?

Trois options possibles :

• Achat direct : solution économique sur le long terme, mais peu flexible
• Location via votre banque : simple, mais peu compétitive et souvent engageante
• Abonnement à un acteur indépendant : très flexible (ex : Yavin, Smile&Pay,Stancer), bon rapport services/prix

L’abonnement mensuel, sans engagement, est aujourd’hui plébiscité par les enseignes multi-sites et les indépendants en recherche d’agilité.

Comparatif de quelques prestataires

3. Le paiement en plusieurs fois en magasin : une nouvelle norme

Pourquoi proposer le paiement fractionné ?

Le paiement en plusieurs fois, longtemps réservé à l’e-commerce ou aux grandes enseignes, est désormais un standard attendu en magasin physique. En 2025, c’est devenu une exigence client, quel que soit le secteur.

Voici pourquoi de plus en plus de commerces l’adoptent :

Hausse du panier moyen

Proposer un paiement en 3 ou 4 fois permet d’augmenter la taille du ticket moyen de +20 à +40 % selon les secteurs (source : Étude Alma 2024). Un client qui hésite à investir 300 € devient plus à l’aise si le paiement est étalé sur 3 mois.

Réduction des abandons d’achat

Face à une contrainte budgétaire immédiate, le paiement fractionné lève le frein psychologique. Le client reste dans votre parcours d’achat. Selon Oney, 45 % des consommateurs renonceraient à leur achat sans cette solution.

Expérience client facilitée

Le paiement échelonné rassure, donne plus de pouvoir d’achat au client, et améliore la relation commerçant-client. Un avantage concurrentiel fort dans les secteurs où l’émotion joue un rôle important (santé, mobilité, beauté, équipement…).

Fonctionnement du paiement en plusieurs fois

Le paiement en plusieurs fois en point de vente fonctionne avec une infrastructure simple et rapide à mettre en œuvre. Mais il existe plusieurs modèles, avec des impacts différents sur votre trésorerie, votre risque, et vos marges.

Paiement garanti vs non garanti

• Paiement garanti : Vous recevez 100 % du montant immédiatement. Le prestataire prend en charge le risque d’impayé.
• Paiement non garanti : Vous encaissez en plusieurs fois, mais prenez le risque de défaut de paiement. C’est souvent moins coûteux, mais plus risqué.

Recommandation : Optez pour du garanti si vous vendez des produits à forte valeur ou sensibles (high-tech, mobilier, optique…).

Avec ou sans scoring / KYC

Certaines solutions intègrent un scoring client en temps réel, parfois via une simple saisie de carte ou de RIB. Cela permet de :

• Protéger contre la fraude
• Évaluer le risque du client
• Adapter les conditions (acceptation ou non)

D’autres prestataires utilisent un système plus souple, mais moins sécurisé.

Avec ou sans frais pour le client

• Paiement en plusieurs fois sans frais : Vous prenez à votre charge les frais de la solution. C’est un puissant levier commercial.
• Paiement en plusieurs fois avec frais : Le client paie des intérêts. Moins engageant, mais intéressant si vos marges sont limitées.

Panorama des meilleures solutions de paiement fractionné

Voici une sélection des prestataires les plus performants pour le paiement en plusieurs fois en magasin. Intégrez-les selon votre secteur, vos volumes et votre typologie client.

Alma

• Paiement en 2x, 3x, 4x garanti
• Intégration TPE et caisse
• API simple
• Taux à partir de 1,5 %

Oney

• Acteur historique, très utilisé dans les grandes enseignes
• Paiement jusqu’à 10x
• Expérience client fluide
• Accompagnement marketing possible

Floa (Groupe BNP Paribas)

• Paiement garanti en 3x, 4x
• Forte capacité de scoring
• Intégration TPE/SoftPOS possible

Pledg

• Paiement en plusieurs fois avec ou sans frais
• Solution modulaire
• Utilisé notamment en mobilité et formation

Klarna

• Plus orientés e-commerce, mais à surveiller pour l’omnicanalité
• Forte notoriété
• UX très travaillée

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Intégration sur TPE ou caisse : à quoi faut-il faire attention ?

L’intégration d’une solution de paiement en plusieurs fois peut se faire de deux façons :

• Directement sur votre TPE Android ou softPOS via une application dédiée
• Depuis votre caisse, avec un lien vers le module de paiement

Vérifiez les points suivants :

• Votre TPE est-il compatible Android ou ouvert aux apps tierces ?
• Avez-vous un intégrateur ou développeur pour connecter l’API ?
• Le prestataire propose-t-il un mode autonome (paiement via SMS, lien, QR code) ?
• Le processus de validation pour le client est-il rapide (moins de 2 minutes) ?

💡 Astuce : Certains prestataires comme Alma ou Pledg permettent un usage via simple URL à partager depuis la caisse. Cela évite toute friction.

Comparatif des prestataires de paiement :

4. Ce qu’il faut éviter et comment bien s’équiper

Les erreurs fréquentes des commerçants

Même les commerçants les plus expérimentés peuvent se retrouver avec une solution de paiement mal adaptée à leur activité. Voici les erreurs les plus fréquentes que nous observons chez Komission.fr lors des audits de solution de paiement :

Choisir un terminal uniquement en fonction du prix

Un TPE à bas coût peut sembler attractif à court terme, mais souvent :

• Il est incompatible avec votre logiciel de caisse
• Il ne permet pas les évolutions (paiement en plusieurs fois, wallets, ticket dématérialisé…)
• Le support technique est inexistant

👉 Astuce : toujours évaluer le rapport qualité/prix sur 12 mois minimum, en incluant les frais d’utilisation et les services associés.

S’engager dans un contrat bancaire long et peu lisible

Les contrats bancaires traditionnels imposent souvent :

• Des engagements de 36 à 48 mois
• Des frais cachés (maintenance, SAV, mise à jour)
• Une difficulté à résilier ou à évoluer

À l’heure des modèles agiles, il est crucial d’opter pour des solutions sans engagement ou modulables.

Négliger la compatibilité avec la caisse ou le CRM

Le TPE ou la solution de paiement fractionné doivent pouvoir :

• S’intégrer à vos outils métiers existants
• Centraliser les encaissements et les datas clients
• Offrir une expérience fluide pour les équipes et le client

Un terminal non intégré = double saisie, perte de temps, et parfois erreurs comptables.

Ignorer le potentiel du paiement en plusieurs fois

De nombreux commerces n’osent pas proposer le paiement fractionné, par peur de complexité ou d’un surcoût. Pourtant :

• C’est souvent sans frais pour le commerçant (selon les cas)
• La mise en place est simple via URL ou app
• Le ROI est immédiat sur le panier moyen

Les bonnes pratiques pour optimiser vos coûts et votre efficacité

Passer à une solution de paiement moderne, ce n’est pas seulement éviter les erreurs. C’est aussi optimiser vos flux, gagner du temps et améliorer la relation client.

Voici les bonnes pratiques recommandées par Komission.fr :

Centraliser vos prestataires de paiement

Plutôt que d’avoir un prestataire pour chaque service (TPE, e-commerce, BNPL…), optez pour un écosystème unique ou interconnecté :

• Moins de friction
• Meilleure vision de la trésorerie
• Moins de contrats à gérer

Favoriser les solutions ouvertes et évolutives

Privilégiez les TPE Android ou softPOS qui vous permettent :

• D’ajouter des applications (paiement en plusieurs fois, ticket digital, fidélité…)
• De changer de prestataire sans changer de matériel
• De vous adapter aux usages de demain (paiement biométrique, vocal…)

Comparer les offres au-delà du taux

Le taux de commission n’est qu’un élément parmi d’autres :

• La qualité du support client est essentielle
• Le délai de versement influe sur votre trésorerie
• Le matériel fourni, la garantie, les intégrations disponibles pèsent lourd dans l’expérience globale

Suivre vos KPIs de paiement

Vos solutions de paiement doivent vous offrir une vision claire :

• Taux d’acceptation
• Délai moyen d’encaissement
• Répartition des moyens de paiement
• Volume de paiement fractionné

C’est indispensable pour arbitrer, piloter votre activité, et négocier avec vos prestataires.

Conclusion – Le paiement en magasin, un levier de croissance à (re)penser dès maintenant

Le paiement, bien plus qu’un terminal ou un taux

Pendant trop longtemps, le paiement en magasin a été perçu comme un simple outil technique. Mais en réalité, il est au cœur de votre relation client, de votre rentabilité et de votre image de marque.

Choisir le bon terminal, proposer un paiement en plusieurs fois, fluidifier le parcours d’achat… ce sont autant d’actions concrètes qui influencent :

• Le panier moyen
• La fidélisation
• La performance de vos équipes
• Et bien sûr, votre compétitivité face aux enseignes omnicanales

Un sujet stratégique qui nécessite expertise, vision et indépendance

Il existe aujourd’hui plus de 80 prestataires de solutions de paiement en France. Tous ne se valent pas. Et surtout, aucun n’est parfait pour tout le monde.

Votre choix doit reposer sur vos priorités métiers, votre environnement technique, vos volumes de transactions et votre ambition de croissance.

C’est pourquoi il est essentiel de ne pas choisir seul, ni à l’aveugle, ni sous la pression commerciale d’un fournisseur unique.

Gagnez du temps, économisez, et faites le bon choix avec Komission.fr

Chez Komission, nous comparons objectivement et gratuitement toutes les solutions du marché, pour vous proposer la meilleure combinaison :

• Terminal de paiement adapté à votre usage
• Paiement en plusieurs fois optimisé pour votre clientèle
• Conditions tarifaires négociées
• Intégrations possibles avec vos outils existants

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